2019年10月24日，基金投顾业务试点开展打响了第一枪，这是公募基金业划时代的大事。因为信任，所以托付。基金投顾提供专业财富治理服务，成为投资者黑夜的指路明灯。基金赚钱投资者不赚钱的问题一直困扰业内。
究其原因，这与恒久以来投资者追涨杀跌、频繁生意业务、风险匹配错误有很大关系。基金投顾业务试点的展开，有利于解决上述问题，实现两者的双赢。
一年来，我曾多次为大家先容中欧基金旗下销售子公司中欧财富的投顾服务。作为匠心守护的投顾服务机构，中欧财富投顾在已往一年取得了哪些结果，是否值得托付呢？一、拔得头筹展雄图 2019年10月24日证监会下发《关于做好公然召募证券投资基金投资照料业务试点事情的通知》，公募基金买方投顾时代拉开序幕。第一批投顾业务试点机构为基金公司及其子公司。得益于中欧基金优秀的投研实力和领先的互联网服务能力，中欧财富一举拔得头筹，成为了基金投顾业务试点的先行者。
表1：已取得基金投顾试点资格的机构凡事预则立不预则废，时机永远看重有准备之人。中欧基金锐意创新，斗胆求索，在业内一直保持领先。早在2015年，中欧基金就主动拥抱移动互联大时代，专注于互联网务的中欧钱滔滔破茧而出。
2016年，中欧基金决议着手研发自己的投顾产物，相关基金计谋组合开始举行灰度测试。2017年，中欧“水滴智投”正式上线。2018年，中欧“水滴养老”上线。
至此，中欧基金在投顾业务的结构已较为完善。在取得投顾试点资格之后，中欧财富投顾锐意进取。为了越发高效、便捷地服务投资者，中欧财富投顾开始陆续上线第三方基金销售平台。
2020年1月，中欧财富投顾上线天天基金，2020年8月上线理财通，2020年10月上线陆基金。二、战果丰硕显本色基金投顾业务立志于服务千家万户，除了忠实的信托责任精神、专业的投研与基金组合治理能力之外，过硬的业绩始终是权衡投顾服务价值的试金石。
能不能真正为投资者缔造价值，能不能告竣预期目的？我们且看中欧财富投顾近一年来交出的答卷。在已往一年，A股市场有着不错的体现，但颠簸也极大，投资者的收益相差较大。凭据最新披露的数据，自2019年12月20日上线以来，中欧财富投顾的盈利占比高达93.06%，旗下计谋组合均获正收益。
从这一点看，中欧财富投顾无疑是交出了一份令人满足的结果单。（数据泉源：中欧财富，停止2020.11.06，盈利计谋账户占比=盈利计谋账户数/总持仓计谋账户数）评价基金投顾服务，绕不开直接为投资者缔造价值的计谋组合。
中欧财富投顾旗下人气最高的两大计谋组合划分是“超级股票全明星”组合、“双季乐稳健增强”组合。前者服务于进取型投资者，后者服务于稳健型投资者。图1：超级股票全明星”计谋的业绩 泉源：中欧财富，停止2020.11.9停止2020年11月9日，“超级股票全明星”已经运行3年81天。
最近一年累计收益为58.76%，同期业绩比力基准（沪深300指数*95%+钱币基金指数*5%）是24.21%，超额收益显着。自上线以来，投资人过往任意持有两年以上正收益的概率为100%。“超级股票全明星”定位于“焦点+卫星”气势派头平衡的主动权益基金投顾组合。投顾组合治理团队审时度势，动态设置巨细盘基金与行业气势派头的“卫星”基金，以期到达多元设置、疏散风险，力争在差别市场周期都能获取超额收益。
从进攻端来看，中欧财富投顾的“矛”无疑十分锐利，那么在防守端，“盾”是否足够坚韧呢？图2：“双季乐稳健增强”计谋的业绩泉源：中欧财富，停止2020.11.9停止2020年11月9日，体现稳健投资思想的“双季乐稳健增强”投顾组合共运行1年262天，自上线以来，投资者持有6个月以上盈利的概率为100%。在已往一年中，“双季乐稳健增强”共取得了9.1%的收益率。自组合上线以来的历史最大回撤仅为2.04%，历史单日回撤均小于1%，较好地完成了低风险、抗通胀的目的。
“双季乐稳健增强”定位于“固收增强，稳中求进”，“双季”指建议持有期为6个月以上。在资产设置上，组合精选风险品级较低的债券型基金打底，辅以少量绝对收益目的基金，以分享A股市场的红利。投顾组合治理团队精密关注宏观经济，适时调整或纳入更多类型的资产与计谋，在严控颠簸，疏散风险的基础上实现抗通胀的收益目的。
投顾组合的优秀业绩离不开中欧基金提供的优质底层资产。作为专注于主动治理能力的基金公司，中欧基金涌现出了一大批优秀的基金司理。在权益投资方面有稳健著称的宿将周蔚文，价值投资宿将曹名长，发展股猎手王培与周应波，行业投资达人葛兰、郭睿……在固收投资领域有治理大资金履历富厚的黄华挂帅，业内影响力正连续提高。
三、降费优化心系君基金投顾比拼服务能力，谁用心，谁就能快速发现并解决问题，提升投资者的持有体验。在已往的一年里，中欧财富投顾共履历过7次大的版本更新迭代。这些举措为投资者解决了诸多未便，提高了投资效率。图3：中欧财富投顾“四笔钱”页面在探索初期，旗下计谋组合名称划分为现金+、理财+、财富+。
陪同着投顾理念的升级，已升级为“四笔钱”：财富发展: 恒久资产增值的钱，追求高额回报；稳健理财: 短期内用不到的钱，争取稳中求进；活钱治理: 随时要用的钱，力争高于货基收益；人生计划: 有详细久远投资目的的钱, 如养老投资等。中欧财富投顾注重投资体验细节的打磨，改变了现在互联网基金组合存在的调仓未便利问题。特别是对投资者较为倒霉的处罚性赎回费（持有不足7日收取1.5%的赎回费），中欧财富投顾高度重视。优化了组合的调仓功效，对7天内买入的客户主动延迟调仓，制止了触发处罚性赎回费。
中欧财富投顾坚定地与投资者站在一起。投顾服务另一个关注的焦点是投顾费率。在已往的一年中，中欧财富投顾连续的优化降费，我们当前看到的各投顾组合的投顾服务费率相较最初都是淘汰的。图4：若以一揽子购置基金与投顾的费率对比（一年）以“超级股票全明星”组合为例，在中欧钱滔滔App购置，中欧旗下产物的申购费、调仓赎回费（计入基金资产的部门除外）全部免去。
小我私家投资者选择C类基金，一年要支付0.8%的销售服务费，“超级股票全明星”组合的投顾费率为0.75%，低于C类基金的销售服务费收取，在申赎体验与投顾组合治理上仍能与C类基金高度靠近。投资者在享受投顾服务的同时，并没有比我们自己选择一揽子基金分外支付几多用度。
（注：思量到小我私家投资申赎等情况，为此选用C份额为例）投顾投顾，三分在投，七分在顾。只有用心陪同与连续教育才气解决投资者的心理问题，从基础上制止投资者追涨杀跌、中途而废的问题泛起。为了做好陪同服务，中欧财富投顾推出周报、月报、定期业绩分析陈诉、市场解读等功效。意在陪同投资者正确认识投资市场纪律，停止人性中的贪婪与恐惧。
为了增强互信，中欧财富投顾改变了以往高冷不见人的形象，投顾总监焦杨亲临直播间与投资者举行直播交流、互动答疑。为了提高投资者的认知水平，中欧财富投顾还新增了视频化的投顾投教内容，立志于陪同每一位用户走过欢笑与艰难的日子。四、匠心相伴可托付投资服务与我们日常生活中接触到的其他服务有着很大的差别。住宿、教育、医疗等服务，我们可以认为随着支付的价钱提高，获得的服务和享受也会越好。
但投资服务绝非是支付的价钱高体验就肯定好。有许多无能的私募基金治理费与提成惊人，留给投资者的回报却寥寥。
公募基金投顾服务是普惠金融服务模式，用很低的成本即可享受高度专业化的投资服务。早些时候我曾提出优秀投顾应切合的六项尺度。
我们再次用这些尺度来审视中欧财富投顾。一是真正做到了全市场择基。焦点权益持仓主要依托中欧基金，但对自己不太擅长的品种，全市场优选最合适产物。二是将投资哲学上升“四笔钱”的高度，为差别投资诉求的投资者量身打造合适的投资计谋，计谋逻辑清晰完善。
三是从最近一年的体现来看，投顾总监焦杨履历富厚，能力出众，调仓精准，中欧财富投顾的治理运行团队是可靠的。四是从过往体现来看，主要产物全部到达预期风险/收益目的，较好的完成了任务。五是在投资者教育和陪同服务上，中欧财富投顾走在了前列，投顾服务体贴周到。
六是中欧财富的投顾服务费基本处于业内较低水平，投顾服务费低廉。在履历近一年的试炼之后，中欧财富投顾已经形成了一套完善的服务体系——短期的现金治理、中短期的稳健理财、中恒久的财富增值、超恒久的养老计划。不管是什么风险偏好、投资目的的投资者都能在中欧财富投顾这里各得其所。优秀基金投顾服务最焦点的要素是赢得投资者的信任，陪同大家走过漫长、崎岖的岁月。
以真心托起信赖，用匠心缔造未来，这是中欧财富投顾肩负的使命。经由了近一年的磨练，中欧财富投顾从港湾驶向大海，服务于更多的投资者。岁月如歌，韶华易逝。
如果无法取得满足收益，始终在贪婪与恐惧中煎熬的话，为何不实验选择有能力、有温度的基金投顾服务呢?匠心相伴值得托付，真诚勤勉愿懂你心。中欧财富投顾栉风沐雨，玉汝于成——通过自己的努力，改善客户盈利体验，为客户缔造价值！。
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